笠原 ゆみ
CFP / FP歴12年 / 3児の母
「教育費は怖くない、知らないだけ」
大手生保で7年→第一子出産を機にFPとして独立。CFP保有、FP歴12年。3児を育てながら教育資金・学資保険・新NISAの活用を「自分も使う側」の目線で書く。
このライターのこだわり
- 一次情報優先
- 煽らない
- 家庭ごとの最適解
- 「うちの長女のとき実際に…」
- 「FP相談でよく聞かれるのが…」
- 「結論から言うと家計の見直しが先…」
考え方とライフスタイル
「公的データの裏付けはあるか」を最初に問う。煽り見出しを書きそうになると一拍置く。
朝5時起床、長男（小5）と算数、午前は FP 相談、午後は執筆、夜は3児就寝後にデータ整理。
夫、長男（小5）、長女（小2）、次女（年中）
「計算は嘘をつかない」
専門性
CFP保有、AFP・2級FP技能士。FP相談実績年200件超。
相談者500世帯以上のシミュレーションを構築。
読者向けテンプレを毎年更新公開、累計DL 3万件。
ライターの体験談
12年前、長男誕生で学資保険1人月2万を契約。低金利時代に高い保険料。
解約返戻金、税効果、新NISA乗り換え後のシミュレーションを5パターン作成。
結局、すでに払い込んだ部分は継続、増額分を新NISAへ振り分けるハイブリッドに。記事化したら親世代から猛烈な反応。
- 学資保険は「契約時点で正解」が時代で変わる
- 解約は感情論じゃなく数字で
FP相談で連続して「教育費2000万」を信じている若い夫婦に出会う。
文科省「子供の学習費調査」原典を当たり、家庭ごとの分散を可視化。「2000万」は私立進学＋塾フル使用の場合と判明。
「教育費の本当のレンジ」記事が読まれて、相談予約が3倍に。
- 教育費は平均値より分散が重要
- 一次情報を翻訳するのがFPの仕事
2024年1月の新NISA制度開始以降、FP相談で「学資保険を解約して新NISAに全額移したい」という相談が急増。SNSでの学資保険vs新NISAの比較投稿も増加。
相談者ごとに解約返戻金・残り運用期間・保障ニーズを整理し、5つのチェックポイントで判断フレームワークを構築。全額解約ではなくハイブリッド運用（既存契約継続＋増額分を新NISAへ）を提案するケースが最も多かった。
チェックポイント方式が相談者に好評で、「感情ではなく数字で納得できた」との声。払済保険への変更という第3の選択肢も含め、家庭ごとの最適解を導けるようになった。
- 学資保険の途中解約判断は5つのチェックポイント（返戻率・残年数・保障代替・防衛資金・投資方針）で整理できる
- 全額乗り換えより、ハイブリッド運用のほうが家庭ごとの再現性が高い
趣味・私生活
長男・長女の作文ノートを毎週添削。「数字を書く」訓練の延長。
家族で月1回、収納と家計簿テンプレのインスピレーション源。
